2023-02-26 21:14:01 来源 : 看看新闻Knews
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这两天，北京地区有银行对借记卡非柜面渠道交易限额5000元的事情，引发了各方热议。所谓非柜面，是指网上转账、网银业务、线上支付、ATM机取款等，那么上海地区情况如何？记者走访了多家银行网点，发现5000元限额，与银行建立的反电信诈骗、反洗钱的识别系统有关。
一家国有银行的工作人员进行了详细解释。 某国有银行松江支行营业部工作人员说：“一般的话都是开户行限额的，很多人现在都是5000块。 比如说你可能频繁小额支付，然后频繁大额转账，这种都会给限额的。去年就开始大规模这种。”
记者了解到，主流银行各自建立了一套反电诈、反洗钱的识别系统。通常情况下，总行层面会在系统中推送名单，各支行网点会认领在自己这里开户的可疑账户，然后进行人工甄别，处置方式不仅有“降低电子渠道限额”，还有“只收不付”、“增强客户身份识别”等措施。
除了高频转账、小额支付会触发预警外，银行卡登记的个人身份信息不全也会引发问题。上海银行近期在官网发布公告，为了履行反洗钱、反诈义务，对于客户信息缺失的，会采取限制金融服务，其它银行的政策也基本类似。
遇到这种情况，客户需持身份证和银行卡到柜面，并提供材料证明来解除限额。记者走访中发现，有些银行的政策比较严格，即便提供了材料，短期内仍然无法自由使用。
业内人士表示，在反诈、反洗钱背景下，这种现象将会长期存在，对此，银行应当进一步优化模型。
复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示：“对账户异常交易、非柜面交易限额设置、识别不够精准，会产生一些误伤的行为。那怎么来把握这个度？要利用大数据手段，进行更加精准的研判，然后进行设置，包括调整模型、调整参数。”
（看看新闻Knews记者：马婕 李刚 实习编辑：汤瑷玮）
