银行服务乡村振兴优秀案例丨“五三六一”专项行动助力打造乡村振兴创新示范“潍坊银行模式”

2023-04-15 19:12:21 来源 : 清华金融评论

党的二十大报告强调，“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”，商业银行在我国金融体系中处于主体地位，在服务实体经济中发挥着关键作用。2022年，在复杂严峻的国内外形势下，银行业为促进我国社会经济恢复和高质量发展作出了重要贡献，服务实体经济质效大幅提升。

《清华金融评论》首推“中国银行业创新发展典型案例征集”活动，遴选优秀案例展示，展现商业银行在“数字化转型”“乡村振兴”“普惠金融”“绿色金融”和“履行社会责任”等方面的实践风采，旨在从微观角度更加生动地反映银行业服务实体经济的具体做法和成效，为助力行业高质量发展提供参考。

【资料图】

案例征集持续进行中，报名请关注文末。

一、案例背景

潍坊银行股份有限公司成立于1997年8月，2018年完成股权结构优化成为地方国有控股商业银行。现有员工2800余人，辖122处营业机构，设立青岛、聊城、滨州、烟台、临沂5家分行，控股设立青岛西海岸海汇村镇银行。

经过二十多年的不懈努力，潍坊银行逐步发展成为一家资本持续达标、管理机制灵活、经营效益显著、品牌特色鲜明的现代股份制商业银行。近年来，潍坊银行坚守“立足地方经济、立足小微企业、立足城乡居民”市场定位，坚持党建引领和稳中求进的总基调，推进公司、零售、金融市场业务板块协同发展，加快数字化转型，强化科技、渠道、产品、服务创新，抓好风险、合规、组织管理质效，抓班子、带队伍、增本领、转作风，凝聚发展合力，整体实力持续增强。先后荣获“省级文明单位”“潍坊市市长质量奖”等荣誉称号。2019年被山东省政府确定为全省“十强”产业集群现代金融服务领军企业。

二、把准方向，深耕乡村产业振兴

“产业兴则百业兴”，没有产业支撑，乡村振兴就是空中楼阁。潍坊银行以党建为引领，促进党业融合，以金融支持农业产业发展为重点着力点，紧紧围绕产业方向、产业振兴主体、产业振兴途径三个方面，不断探索创新，持续加大对乡村产业的扶持力度。

在产业方向选择上，一是优化信贷供给投向，把更多金融资源配置到地区特色化、集群化等可以真正给农民带来实实在在收益的产业项目上，通过金融支持产业快速壮大，带动农民持续增收致富；二是针对不同产业特色制定金融服务方案，通过普适化和个性化金融服务方案相结合，充分满足不同产业多样化金融需求；三是重点围绕农业产业链展开布局，通过依托农业核心企业，为上下游农户提供信贷融资、支付结算于一体的一揽子金融支持。

支持畜牧、蔬菜千亿级产业发展。落实推进潍坊建设国家设施蔬菜产业集群,进一步提升畜牧、蔬菜两个千亿级产业发展的要求。如通过创新担保方式，推出“大棚抵押贷”等个性化信贷产品；联合畜牧核心企业，打造个性化链式金融服务方案。

支持地方特色花卉产业发展。潍坊银行为支持青州花卉产业高质量发展，通过科技赋能，引入外部大数据，研发上线“花好贷”产品,有力支持了当地花卉产业发展，带动广大花农增收致富。

支持预制菜产业培强做大。潍坊银行成立工作专班，将综合化金融服务主动融入预制菜企业发展全过程，主动获取企业名单、靠前服务，带动预制菜产业链提档升级。

在产业振兴主体选择上，一是高度重视农民合作社、家庭农场、种养大户的选择和培育，推出“农民合作社贷”“家庭农场贷”“鲁担惠农贷”“农村土地承包经营权抵押贷”，针对返乡农民工、退役军人等群体推出“创业担保贷”等多款专属化信贷产品，定向满足各类主体融资需求。二是大力发展新市民普惠金融，搭建“四横八纵”普惠金融产品体系，为新市民创业、就业、住房、综合消费等提供金融支持，通过配套优惠利率、绿色通道、专项额度、担保增信、灵活还款、财政贴息、数字科技和信息保护8项便利举措，为广大新市民的差异化金融需求提供全方位服务。三是选择农业产业化龙头企业、现代农业产业园区等作为核心企业，开展农业产业链综合服务。

在产业振兴途径方面，一是提升乡村振兴服务产品匹配度，推出信用贷、首贷、延期还本付息、应急转贷等产品和服务，贴近乡村振兴资金需求特点。二是强化风险缓释机制建设，深化与政府性融资担保机构合作，将各项相关政策用活、用好，向无法提供风险缓释措施的尤其是涉农主体推介“潍担系列贷”“鲁担惠农贷”等分险产品，切实缓解担保难题。

三、惠及民生，保障乡村基础设施建设

潍坊银行扎实开展金融支持重点领域的农村基础设施建设工作，助力补齐农村基础设施发展“短板”，从根源上惠及农户。一是提前谋划，深入对接，了解项目规划，掌握项目进度，主动参与相关农村基础设施建设项目。二是获取名单，分层管理，各分支机构对当地农村基础设施项目进行摸底梳理，根据项目的规模及重要程度进行分类划分，建立重点项目、客户名单，由分支机构不同层级领导带队主动对接项目，制定综合化金融服务方案。三是统一思想，前中后台协同联动，树立“一盘棋”思想，保证授信快速审批、快速放款，全力提高办贷效率，保障项目资金及时到位。

四、科技赋能，助推城乡融合发展

潍坊银行坚守本地，通过科技赋能、加快系统建设、创新金融产品、服务、流程不断优化升级，满足城乡居民多元化金融需求，缩小城乡金融服务差距，不断提高县域服务质效，助力实现城乡金融服务融合发展。

一是深入推进农村信用体系建设，通过承建潍坊市财金平台，推进农村信用信息共享，汇集整合财税、农业农村、市场监管、社保等17个部门1444个字段和政务大数据，构建了基于大数据的信用评估体系。同时不断丰富和完善“三农”服务的数据体系，利用互联网、大数据等技术，针对农村客群建立“三农”数据集市和涉农标签画像体系，不断提升惠农助农服务质量。

二是发展乡村数字普惠金融，不断丰富惠农信贷产品体系。在数字化经济发展的大潮下，潍坊银行不断加快数字化转型，充分运用大数据技术，深挖数据价值，深入农村下沉业务，设计研发了“惠农贷”“信好贷”等多款线上化信贷产品，为“三农”客户精准画像、精准授信。

三是渠道延伸，提高县域金融服务质效。为进一步缩短物理距离，贴近农村客户，提高对县域广大农村客户的服务质效，潍坊银行探索设立惠农支行等轻型化网点，并依托惠农支行为核心，借助助农设备、移动展业、便携式智慧柜员机及线上渠道，实现县域基础金融业务及社保、电话费等缴费业务的全覆盖，为更多农村客户提供惠民、便捷、多维、精准的金融及非金融服务，有效衔接了脱贫攻坚成果和乡村振兴工作。

“风一程，水一程，身向榆关那畔行”。从脱贫攻坚到乡村振兴，需要一棒接着一棒跑，一茬接着一茬干，潍坊银行将继续以党建为引领，紧密围绕打造金融服务乡村振兴创新示范区六大重点任务，加大金融创新力度，激发全行乡村振兴工作“动能”，深挖地方法人银行机构组织“势能”，着力打造乡村振兴创新示范区的示范银行。

（本案例由潍坊银行提供，未经授权禁止转载，案例内容的最终解释权归该提供机构所有。）

中国银行业创新发展典型案例征集

《清华金融评论》

北京清控金媒文化科技有限公司

征集范围

征集范围：政策性银行、国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行、民营银行、外资银行等银行类金融机构。

征集主题

一、数字化转型专题

1、治理体系

2、数字化风控

3、数字化营销