2023-02-09 07:03:47 来源 : 匀枫财技大兜底
(资料图片)
大家在个人向银行申请贷款时就会发现，其实由单位出具的收入证明，它不是一个强效力证明，而是一个弱效力证明。也就是说银行会拿最后的收入证明，作为判断贷款的审批通过依据，但是不会拿它作为最重要的依据。也不会拿它作为最可信的依据。
房屋抵押按揭贷款，是大家最最常见的向银行申请贷款的一类。在前几年，公司出具的收入证明是相对比较重要的，银行会将这个证明作为风险管理审批管理的重要依据。但是随着科技的进步以及银行可以取得民众的其他关键信息之后，收入证明的效力就慢慢下降。
现在一般银行通过电脑系统，是可以连接到社保中心，那么在个人申请房屋按揭贷款时，银行通过客户授权，是可以取得客户的社保公积金数据的。这个数据那才是权威真实可靠有效的，它可以真实的阐述出申请客户目前的工作情况，缴税情况，社保情况等等。但是考虑到客观情况，有些单位可能社保缴纳定一个基数，这样缴费标准降低，所以此时才会补一个收入证明。
通常银行要求公司开具收入证明时，还会要求用户去打一份收入银行发工资的流水。这两者合在一起去验证申请用户的收入真实情况。所以对于很多申请人来说，收入证明公司可以配合，但是银行发工资的流水是无法配合的。
那么在此时，如果用户提供的收入证明是假的，虚高夸大了。银行流水没有那么多，社保公积金数字显示也没有那么多，此时银行一般不会直接拒绝房屋抵押按揭贷款，而是会让申请人去找多一个共同贷款申请人，或者找寻一个担保人。
房屋抵押按揭贷款是一种抵押性质的贷款，对于银行来说，房子首付已经付掉了，剩余贷款最多70%，如果客户未来欠款逾期，可以拍卖房子，收回贷款本息。所以整体风险性不大，银行一般都是比较宽容的。那么针对每月收入不足以达到月供还款额的两倍这个问题。银行会提供延长贷款期限，降低贷款额度，增加担保人多种方式去解决。所以银行一般不会拒绝客户的贷款申请，而是会提出解决方案让借款人进行选择。
但是如果其他类型的个人贷款，例如个人信用贷款等等，银行一般来说会以申请额进行区分，如果贷款额超过一定限度，那么就会审核的更严格，要求收入证明等等，而且还审查真实性；如果低于一定限度，其实银行对个人收入方面要求非常低，只要有稳定工作就会贷款。
现在大家明白了吧，不用过于揪心收入证明问题。
贷款审查是商业银行在贷前调查的基础上，就企业借款的目的、用途及经营合理性所作的进一步审查。主要有三点：①认定事实。即审批人对企业和信贷员提供的贷款原因和用途进行复审，正确判定其性质。②掌握政策。主要是以认定的事实为依据，根据国家和上级银行确定的信贷政策，最终确定贷与不贷、贷多贷少。③确定贷款。主要是决定贷款的数额、还款期限、利率和贷款方式。
贷款审批是主管信贷业务的人员在规定的审批权限内，依据借款申请书和贷前调查意见，进行 “认定事实，掌握政策，确定贷款” 的过程。流动资金贷款实行三级审批制。主管领导人对贷款发放的结果负决策责任。认定事实，即审批人对企业和信贷员提供的贷款原因和用途进行复审，正确判定其性质。掌握政策，以认定的事实为依据，根据国家和上级银行确定的信贷政策，最终确定贷与不贷，贷多贷少的意见。确定贷款，主要是决定贷款数额，还款期限、利率和贷款方式。有些贷款主管领导还应对信贷人员提出跟踪调查和监测的要求。任何一笔贷款都须坚持执行“两签”或“三签”的贷款审批原则。即每笔贷款都必须由信贷员调查提出初审意见，信贷科长审查批准方可生效发放，对额度较大或按规定必须 “三签” 的贷款，应经行长签批发放。任何个人不得单独签批发贷款。
