房贷利率最低3.7%，全面进入“3时代”

进入2023年，央行、银保监会发文：决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。随即，全国多个城市调整首套房贷利率下限。

利率最低3.7%，全面进入“3时代”

【资料图】

2月1日，沈阳阶段性下调沈阳首套住房贷款利率政策下限。调整后，5年期以上首套房贷款利率最低降至3.9%。对比之前的4.1%，贷款金额若100万，等额本息30年偿还，月供将由4831元降至4716元，每月少还115元。还款总额预计少还4.15万元。

同时，更“香”的是，此次利率调整的为银行基点，-20基点的利率优惠是整个还款周期内不变的优势，这就意味着如果LPR继续下调，那么购房者还将享受更低的利率；即使LPR上调，那也已比其他人多出了至少20个基点的利率优惠。

不过，对比其他城市，沈阳3.9%的首套房贷款利率也并非最低。2月8日，江苏无锡正式官宣：首套房贷利率降至3.8%！

另外，根据火勺掌握的信息，目前多地银行纷纷下调首套房贷款利率，最低已降至3.7%。其中，福州、厦门、郑州、长春、石家庄等重要城市也已降至3.8%，房贷利率已然迎来“3时代”。

存量房业主成“怨种”，“转利率”上狠招

无疑，这对于首次置业的购房者来说，可谓是“天选”的置业机会。但相比之下，前几年买房的那波人则是心里发苦，不仅买在了房价的高点，房贷利率方面也属于“高位站岗”，受制于银行“加点”，当时买房利率普遍在5%以上，甚至超过6%。即使LPR已多次降低，但累加的基点仍使利率处于较高水平，所产生的利息金额当然也是不可同日而语。难怪，很多人面对一降再降的房贷利率，感慨自己就是买房“大冤种”。

当然，此番利率调整的目的并不难理解，主要就是通过下调房贷利率减少贷款利息支出，减轻还贷压力，促进正处于观望阶段的购房者入市，提振购房者市场预期。不过，在火勺看来，此举正向的作用并没有顺利激发，反而引起存量房业主的“反弹”，以报复性的“提前还贷”表达自己的愤怒与抗议。

同时，据火勺了解，更有人通过离婚、倒贷等非常规手段来进行“转利率”的操作，降低自身损失。网友戏称，最近民政局、银行、房产中介特别火爆，与之关系很大。可以说，面对现在更“香”的房贷利率，谁也不想坐以待毙，与其等着希望渺茫的存量房降息政策，倒不如主动出击、上各种大招自救。

对此，火勺表示理解，但不鼓励，毕竟这些“狠招”存在一定的风险性，还需谨慎对待。

存量房贷利率下调的可能性不大

那么，面对现在的各种还款、转贷乱象，存量房贷利率下调到底能否实现呢？

从各路专家的反馈来看，希望不大！

首先，存量房贷利率无法“一刀切”，只有过去几年高利率时代“入局”才有迫切需求。同时，基于购房时间不同，购房人的存量房贷利率也存在差异，“一刀切”容易带来各种套利空间，若差异化定制，又容易产生新的不公平。执行层面容易引发各种问题；

其次，银行方面也不会乐见这种金融调整。目前银行息差已处于较低位置，再下调存量房贷利率，无疑会影响银行经营的稳健性，难以全面开展。

总之，对于存量房业主来说，高利率确实会带来极大的还款压力。到底该如何自救，火勺老生常谈，还是要从自身实际出发，切忌盲目跟风式的提前还贷，谨慎对待“转贷”操作。当然，也还是希望，金融部门能够出台更有利于存量房业主的利好政策，优化贷款利率。