2023-06-20 15:03:04 来源 : 邓姐姐的美好生活提案
大家好哇，我是何包。
如期而至，今天LPR终于降了！
真可谓久旱逢甘霖，都降了0.1%
(资料图片仅供参考)
1年期LPR降为3.55%
5年期以上LPR降为4.2%
它俩影响的对象不同。
1年期LPR主要针对企业贷款，5年期LPR直接挂钩房贷。
（商业房贷利率=5年期LPR+银行加点）
意味着下调后，房贷利息会随之减少。
不管对新发房贷，还是存量房贷来说都是利好。
能带来多大的优惠呢？
假设我有100万房贷，期限30年，等额本息还款。
相比之前的4.3%，现在降到4.2%后。
每月可以少还58块，30年利息总共能减少2.1万。
别嫌少，总比没有强。
（左商贷4.3%，右商贷4.2%）
有小伙伴可能会问了
“何包，得等到啥时候才能享受啊？”
银行每年只给商贷LPR更新一次。
根据房贷合同，分为两种情况。
一种是重定价日，约定在每年1月1日。
那么，下个月还暂时享受不了利率下降优惠。
得苦熬到明年1月才行。
另一种重定价日，约定在签订房贷合同的对月对日。
这次下调LPR，因为1月~6月20日时间已过。
如果你签订房贷合同的时间，刚好是在这个范围内。
也暂时享受不了利率优惠，得等到明年。
假如3月5日签的，就得等到明年3月5日月供才会变少。
但如果是6月20日之后签的，等待时间短一些。
比如是7月签的房贷合同，那7月就能享受到利率优惠了。
具体是哪一种，大家可以看看自己的房贷合同。
降肯定都会降，只是时间不统一。
有人心里可能还是会觉得，LPR只降了0.1%
未免有点太小气
相比起要还的房贷，这一点只是杯水车薪。
不少人之前办下来的房贷，银行还加了30~50个基点。
（10个基点，等于0.1%）
商业房贷利率=5年期LPR+银行加点
能不能把这个加点也降下来呢？
我问了许多银行的朋友，比如工行、招行、广发等。
很遗憾，得到的答复都是不能。
因为这个银行加点，是写进房贷合同里的。
所以银行和个人都不能违约。
不管之前是正加点，还是负加点，定下来就不变。
可能还有朋友会问到这个问题：
“何包，我好后悔之前选了商贷固定利率，现在能改浮动利率吗？”
毕竟只有选了浮动利率，才能挂钩LPR。
这需要咨询你的贷款银行，才能知晓。
因为不同银行，不同城市，规定都不同。
像招行，很明确说广州、深圳的分行房贷都暂不接受变更。
申请贷款的时候选好利率方式，之后就不能改了。
而广发的朋友告诉我，广州是可以更改的。
实际情况，大家得问一下你的贷款银行，或者贷款经理哈。
如果觉得自己的商贷利率还是很高。
可以考虑，把商贷转成公积金贷款。
之前我们有讲过，这属于一城一策。
能不能转，都由当地的公积金中心说了算。
规定不能转的城市，就暂时办理不了。
比如北京、广州、成都，目前不能办商转公贷款。
原因都是公积金贷款的需求太旺盛，没办法再承担商转公了。
不过，不用担心。
大多数城市都能转，只需要符合一定条件就行。
比如深圳、杭州、长沙、上海等。
通常对公积金连续缴费时长有要求，或者要求公积金余额充足。
各个地区的规定有差异。
办理流程并不麻烦，不想多花钱请中介，自己也能搞定。
比如长沙的流程是这样——
如果你不清楚，你所在城市的规定。
打个电话给当地的住房公积金管理中心，号码12329。
就能问到能否商转公，以及具体办理流程啦。
PS.
今天有只转债打新，转股价值还不错。
大家有记得去试试手气嘛？
点“在看”，锦鲤附体！
本文文字原创，皆为交流探讨之用。投资有风险入市需谨慎。部分图片来源网络，版权归原作者所有，侵删。
点在看锦鲤附体！
