2023-06-07 19:54:14 来源 : 哈尔滨都知道
“商转公”终于来啦！
(资料图)
哈尔滨市6月10日正式实施
看来小编的碎碎念还是有用的！
“商转公”实施后
有公积金的小伙伴
能享受许多便利呢
话不多说
我们快来看看吧
什么是“商转公”
商转公贷款是指已办理个人住房商业贷款的借款人申请将原商业贷款转为个人住房公积金贷款。目前，借款人可以选择先还后贷、顺位抵押中的任一方式办理转公积金贷款。
哈尔滨市“商转公”6月10日起实施
哈尔滨住房公积金管理中心将于2023年6月10日起正式施行《哈尔滨住房公积金管理中心商业性个人住房贷款转住房公积金个人贷款管理办法》，同步推出“先还后贷”“顺位抵押”两种申请“商转公”贷款办理方式，为符合条件职工进行办理。
按照《办法》有关规定，在哈尔滨住房公积金管理中心缴存住房公积金的职工，购买哈尔滨市行政区域内自住住房办理的商业贷款且以其所购买的产权住房为抵押，符合现行贷款政策和转贷条件的，可根据原商业贷款银行和自身实际自主选择申请“商转公”贷款方式：
借款申请人在任一银行办理商业贷款的，由公积金中心审批通过后，以自筹资金结清原商业贷款，选择先还后贷方式申请“商转公”贷款；
借款申请人在以下9家受托银行办理商业贷款的，由公积金中心审批通过后，无需自筹资金，可选择顺位抵押方式申请“商转公”贷款并由同一银行承办：中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、招商银行、兴业银行、民生银行、中信银行；
借款申请人在哈尔滨银行、邮储银行、浦发银行、广发银行、华夏银行5家银行办理商业贷款的，可选择由招商银行承办的顺位抵押方式申请“商转公”贷款；
借款申请人选择顺位抵押方式的，原商业贷款本金余额及应还利息超出商转公贷款差额部分须足额存入原商业贷款银行指定账户。
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目前哈尔滨市办理”商转公“有先还后贷、顺位抵押两种方式，接下来我们具体来讲一下这两种办理方法。
先还后贷
先还后贷”是商业贷款转住房公积金贷款的一种业务办理方式，是指经公积金管理中心办事处 (以下简称办事处) 审核同意后，借款人自筹资金将原商业贷款还清并解除抵押，经办事处审批同意，签订住房公积金《个人住房抵押借款合同》，完成房屋抵押登记后发放个人住房公积金贷款。
【注意】
经办事处审核通过，确定公积金贷款额度和期限后，借款人方可还清原商贷。
自办事处审核通过后三个月内借款人需还清原商贷，解除原商贷抵押登记，并返回办事处签订住房公积金《个人住房抵押借款合同》。
超过三个月的，原申请审批手续作废，在还清商业贷款并解除抵押后不得变更房屋所有权人、不得对房屋设定其他抵押，不得发生其他影响中心抵押权实现的行为。
顺位抵押
即以所购住房作顺位抵押。借款申请人在未结清原商业贷款，且抵押权人仍为原商业银行的情况下，原商业贷款银行同意增加办理商转公贷款业务的公积金中心为该房屋第二顺位抵押权人，办理顺位抵押登记，同意协助办理用公积金贷款结清原商业贷款。此种方式适用于原商业贷款银行与承办公积金贷款业务受委托银行（以下简称“受托银行”）为同一家银行。
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“商转公” 办理条件
申请商转公贷款除符合现行住房公积金个人贷款相关规定外，还应同时符合下列条件：
（一）借款申请人为原商业贷款的借款人，且原抵押房屋处于抵押状态；
（二）借款申请人首次申请公积金贷款；
（三）原商业贷款已正常还款12个月（含）以上，且此笔贷款近12个月还款期间无逾期记录；
（四）原商业贷款银行同意借款申请人办理商转公贷款手续并提前结清贷款。借款申请人选择以顺位抵押方式的，原商业贷款银行同意借款人以顺位抵押方式办理商转公贷款手续，并出具商转公贷款同意书；
（五）申请商转公贷款的房屋已取得不动产权证或房屋所有权证，且权属明晰，无查封、保全、设定居住权等权利受限的情形，并能办理抵押登记或顺位抵押登记手续（借款申请人应为公积金贷款抵押人）。
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“商转公”贷款额度、期限和利率
（一）商转公贷款额度按现行贷款政策核定，且不得超过原商业贷款本金余额；
（二）商转公贷款期限按现行贷款政策核定，且与商业贷款已还年限合计不超过30年(商业住房贷款已还年限按年取整)；
（三）商转公贷款利率按照中国人民银行规定的公积金贷款利率标准执行。
“商转公”申请材料
申请商转公贷款，除按现行存量房公积金贷款提供申请要件外，还需提供原抵押房屋《不动产权证书》或《房屋所有权证》、全款购房发票或契税完税证明、原商业贷款借款合同、房屋抵押合同、原商业贷款账户基本信息及近12个月还款流水等相关材料。
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先还后贷办理程序
（一）借款申请人向公积金中心提出商转公贷款申请，公积金中心对借款申请人是否符合转贷条件进行审核，审定商转公贷款额度和期限并告知借款申请人。借款申请人应当在收到公积金中心审批通过通知之日起30个工作日内完成提前结清原商业贷款及解除原抵押房屋抵押登记等相关手续；
（二）借款申请人自筹资金结清原商业贷款，持原商业贷款结清证明、已解除抵押的原抵押房屋《不动产权证书》或《房屋所有权证》及其他相关材料经公积金中心核实后，与公积金中心及其受托银行签订借款及抵押合同，并办理其他贷款相关手续；
（三）公积金中心和借款申请人向不动产登记管理部门申请办理抵押登记手续，将抵押权人登记为公积金中心；
（四）公积金中心收到不动产登记管理部门推送的不动产登记证明后，由受托银行将公积金贷款资金划入公积金借款人在银行开立的用于偿还公积金贷款的个人还款账户。
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顺位抵押办理程序
（一）借款申请人向公积金中心提出商转公贷款申请，公积金中心对借款申请人是否符合转贷条件进行审核，审定商转公贷款额度和期限并告知借款申请人；
（二）原商业贷款银行出具商转公贷款同意书，同意借款人以顺位抵押方式办理商转公贷款业务；
（三）借款申请人签署承诺书，同意将原商业贷款本金余额及应还利息超出商转公贷款差额部分足额存入原商业贷款银行贷款指定账户；
（四）公积金中心及其受托银行与借款申请人签订借款及抵押合同，并办理其他贷款相关手续；
（五）公积金中心与借款申请人向不动产登记管理部门申请办理顺位抵押登记手续，按顺位设立新的抵押权，将抵押权人登记为公积金中心；
（六）公积金中心收到不动产登记管理部门推送的不动产登记证明后，由公积金受托银行将公积金贷款资金划入公积金借款人原商业贷款银行结清商业贷款；
（七）原商业贷款银行结清贷款后，向公积金借款人出具结清证明和解除抵押登记相关证明，公积金借款人配合公积金中心办结商业贷款抵押注销登记手续。公积金中心的抵押权顺位相应向前，由第二位升为首位抵押权。
今天的公积金“商专公”就说到这里啦
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