数字科技引领财富管理转型变革 基金公司加快数智化转型

伴随着人工智能、区块链、云计算、大数据等数字科技在资管行业加速应用，如何运用数字化、智能化提升资管竞争力已成为摆在所有机构面前的大课题。许多机构已清醒认识到，数智化化发展正为资管行业带来弯道超车机遇，数字科技手段的运用将引领基金公司等财富管理机构开启新一轮转型变革。

作为一个高度依赖信息数据的专业领域，资产管理行业转型升级进行时。一批基金公司已经积极行动起来，谋求数智化升级，在投研、风控、交易、运营、营销等多个业务场景中全方位推进相关金融科技手段的落地。

数字科技引领财富管理转型变革

当下资管行业回归本源、迈入高质量发展新阶段，金融机构要始终保持行业领先的竞争态势，就必须加快数字化转型进程、加大金融科技创新力度。在多家基金公司看来，拥抱数字科技浪潮已成为金融机构生存和发展的大事、要事、难事。

谈及数字科技手段的应用在资产管理行业的实际价值和效用，博时基金表示，数字化科技手段有利于资管行业打造科技竞争力的战略方向，通过从投研、交易、风控、运营、产品营销、智能投顾、投资陪伴等维度，大力提高公司各项业务的数字化能力，加速以数字为核心的系统融合和业务融合，形成数字化意识、理念、运用等方面的新成果;打造出数据驱动的组织、人才和文化，提高效率、降低成本，通过将金融科技打造成为公司核心竞争力，占据未来市场竞争的战略高地。

投研是基金公司的核心业务，也是需要大量数字科技手段支撑的领域。招商基金介绍道，近年来，行业拥有普遍共识，数字科技已被视为突破基金经理个人管理规模、提升组合业绩和有效控制风险的重要手段，尤其是人工智能的应用场景逐渐成熟，让数字科技在投研领域的探索更加深入。对于信息过载状况下的深度挖掘、投资组合的现状分析、投资过程复盘、以及对于投资组合的前瞻模拟，都需要大量的数字科技手段来支撑。

此外，在基金营销、风控、运营等领域，数字科技手段均能发挥重要作用。招商基金称，在营销领域，通过对外合理利用爬虫/NLP/OCR等技术对市场上各类资讯进行获取、分析、提炼，协助营销人员了解客户需求，制定营销方案。同时借助自有电商及各类互联网平台，帮助客户经理更“懂”客户。

“数字科技的手段对于风控领域的发展，是一个必要条件，尤其我司承接了大量私募资管和年金业务。从数字科技视角来看，风控领域是非常复杂的体系，风险管理的诉求繁杂多变，要做到通盘管理需要强有力的指标体系、计算引擎及数据中心的建设，再配套应用上的流程和管理功能。”招商基金相关人士说道，在运营领域，数据科技手段可以促使规则化的作业过程更加自动化，在提升效率的同时减少操作风险，最终外化为对于客户服务的提升。

创金合信基金总结道数字科技是驱动社会经济发展的重要动力，给每一个行业都带来了新鲜活力。在资产管理行业，人工智能、大数据、云计算等数字科技正在加速融入资产管理的各个业务环节。尤其是在数字化投研、数字化交易、数字化风控、数字化运营、数字化营销等领域，这些新技术提高了信息收集处理的效率和能力;辅助提升了投资研究决策的精准度;助力更加精准的衡量和管控交易风险;进一步打通和优化业务流程，逐步实现数据驱动，推动资管业务运作效率大幅提升;通过精准的客户画像和产品匹配，及时高效地向客户提供更符合需求的产品和服务。

总体而言，数字科技的应用进一步推动了资产管理业务线上化、数字化和智能化，最终实现了降本增效、优化业务流程甚至升级业务模式，提高用户体验和满意度等价值。

基金公司多场景落实数智化升级

当前新一代数字技术浪潮全面兴起，公募行业的升级方向已升级为“数智化”，即“数字化+智能化”。业内认为，想要实现“数字化”，不仅仅需要云计算、大数据、人工智能等技术，还要在基础建设上进行升级，“数智化”便衍生出来。基金公司正在投入人力物力资源，于投研、风控、交易、运营、营销等多个业务场景中全方位推进相关金融科技手段的落地。

“在探索数智化转型方面，公司大概有以下的策略。”招商基金相关人士介绍，其一，聚焦数据化、平台化、智能化等核心能力的提升。数据化方面，建设具备完整丰富的数据来源、业务结构明晰的数据模型、海量数据处理、挖掘的分析和可视化能力;平台化方面，建设业务一体化应用平台实现各类系统、应用、流程、数据的打通与聚合，提升业务操作的便利性并解决内部多个系统林立、业务系统流程割裂、信息割裂的问题;智能化方面，引入智能化基础能力平台(机器学习、OCR、NLP、知识图谱等)，结合业务痛点，不断探索尝试智能化应用。

其二，构建IT业务高度融合共创的IT治理体系及联动机制，营造创新、开放的数智化工作氛围;其三，采取循序渐进的建设顺序，平衡好短期需求和长期战略目标的关系。着眼业务痛点，先从提升业务部门的工作效率、控制风险的系统开始实施，再逐步进入深水区。其四，找准自身定位，充分借力外部资源。公司在平台规划、系统架构设计、核心功能实现等关键领域持续加大投入，保持主导权和自主性。在此基础上，具体的建设内容尽可能向外部借力，包括股东方、金融科技公司、数据提供商等。

据了解，目前金融科技的应用已经覆盖招商基金业务的各个方面，包括投资研究、营销、后台运营、经营决策等，均取得了良好的成果。

基于对数字科技必将成为资产管理机构核心竞争力的判断，创金合信基金也十分重视金融科技的创新应用。在日常经营管理中，创金合信基金设有专项的金融科技创新预算，鼓励积极探索创新。在公司组织架构和岗位设置上，在业务线内设立科技团队，配备专职科技产品经理，负责收集和反馈科技需求，参与评审科技方案，跟踪建设过程，提升客户满意度，并有效推广科技应用。

在日常工作推进中，由CIO(首席信息官)亲自牵头，各业务条线高管定期例行召开金融科技共创会议，推动金融科技重点工作的创新、共识和落地。在合作伙伴生态建设上，创金合信基金积极与数字科技前沿机构及上下游合作伙伴一起结合具体业务场景设定创新议题，共同探索解决方案，取得了系列突破。

在投研方面，创金合信基金通过建立知识共享、高效协作的投资研究系统，提升投研信息的处理效率和能力，减少诸如人工浏览、搜索、整理等低附加值工作时间，协助投研人员将更多精力聚焦于研究和投资决策。 在交易方面，通过将场外交易业务线上化、大幅提升交易效率和质量，有效支撑公司业务快速发展。同时依托AI、NLP、OCR等科技，公司在结构化询价指令生成等方面进行了一些实践，大幅降低人工录入和干预，初步实现智能化运作。

在风险管理方面，公司自研了涵盖投前风险配置与预警、投中风险监控与预警、投后风险评估与反馈的一体化风控中心，基本实现了适配业务特点的个性化端到端风险管控。在运营方面，公司自研了产品协作平台及精细化运作平台等系统，通过引入AI、RPA、NLP等数字科技，实现了诸如产品要素自动识别与抽取、智能结算匹配、参数自动配置与复核等功能，大幅释放人力投入，降低操作风险。在营销方面，通过打造 “社区、社群、电话”等多形式智能客户陪伴体系，第一时间实时感知客户声音，通过NLP(自然语言处理)和数据挖掘技术，打造温情陪伴语料库，进行智能问答，快速响应用户陪伴诉求。

另据了解，博时基金“新一代投资决策支持系统”具有投研业务基础功能支持、投研核心能力输出、专业机构服务、业务创新支持、提质增效打造核心能力等多方面的应用。以投研提质增效为例，主要解决了以下几方面问题。

在研究分析方面，提升研究分析的效率与价值。研究工作本身的痛点是工作的效率和工作的传承，系统通过智能信息搜索、研报数据定制、智能研报生成等方法解决这些问题，让研究员将更多的精力用在信息分析和得出研究结论上，提升研究水平。在投资方面，提升投资组合管理和投资决策水平。投资管理的一个痛点是投资前的决策，需要实时头寸和实时组合指标信息等，该系统可以提供决策支持，例如货币基金在调仓前，可以试算调仓对久期、收益率的影响等。另一个痛点是投资风险的预警和处置，系统上的投资日历、投资监控、实时合规监测报告等是防范操作风险和合规风险的重要工具。

在交易方面，提升交易能力、严控交易风险、降低交易成本。新一代投资决策系统将银行间、托管行、中债上清、交易对手业务打通，实时打通底层数据，可以精准控制头寸、自动计算合规风控;可以系统化地进行操作风险监控;可以使用相关数据进行挖掘，快速推荐交易对手和交易价格，支持交易决策。在后台运作方面，降低运营操作风险，提升业务效率。博时基金新一代投资决策支持系统打通多个内部系统、托管行、银行间、中债、上清的业务衔接，实现自动化，场外交易效率大幅提升。

机遇与挑战并存

基金公司的数智化转型并非一帆风顺，目前及未来否仍面临一些挑战。转型过程中困难与机遇并存，但业内普遍认为数智化转型是公司打造持续核心竞争力的必经之路，未来会坚持不懈进行科技与业务的融合创新，持续打造自身科技实力。

创金合信基金指出，数智化转型中，数字技术日新月异，业务创新也在快速迭代。一方面，如何及时了解和掌握新技术的特点，匹配合适的业务场景，乃至驱动业务模式创新，需要技术与业务的高度融合。另一方面，新科技需要专业的数据专家、人工智能专家等数字科技人才队伍，作为传统的金融企业，需要引入专业的科技合作伙伴弥补自身不足。

招商基金相关业务人士也直言，资管机构数智化转型过程面临不少的挑战。一方面，短期需求和长期战略目标存在矛盾。从公司角度来看，平台建设的目的是实现知识的沉淀和工作的有效互动，最终实现投研能力的提升;从投研人员角度来看，平台建设的目的是更好地帮助自己工作，有效把握标的价值，有效提高投资绩效，两者皆需要兼顾。

“其二，在数智化建设过程中，需要与业务建立起相互信任的合作伙伴关系，逐步提升业务的参与深度。其三，团队的人才结构需要持续优化调整，考虑更多的数据和智能领域相关的技术人员，人员培养、组织发展如何匹配转型所需。其四，数智化转型过程中的投入产出，缺乏客观公允的衡量标准。”上述人士进一步表示，同时数智化转型方面机遇广阔，“数智化”正在成为一种新的基本生产力，以“智变”驱动质变，进入该领域的先行者能优先构建自己的护城河，加快公司发展转型升级，并不断催生出新业态、新服务、新模式。博时基金认为，未来的数字化财富管理体验，必须是数据驱动的。金融科技的投入，大幅改进了用户体验。以前基金公司销售重点是放在交易环节，以销售和产品为中心，这和互联网公司以用户为中心差距比较大。以用户为中心需要基于大数据技术对用户特征进行分析，而不能是简单地让用户回答问题给个评分。

“未来营销的重点要转向投资者教育、精准营销、全程陪伴服务等方面，结合内容升级和业务能力中台建设，打通线上线下触点，覆盖全业务线，持续沉淀和优化数据，让数字化赋能平台成为金融机构数字化营销的最强后盾，从而实现以用户为中心的数字化转型。” 博时基金相关人士进一步说道。