2023-02-13 22:08:08 来源 : 冯海宁
近日，广西南宁有楼盘在对外称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，某些银行已经在执行该政策，引发市场广泛关注。记者通过多个渠道求证，有国资背景地产开发商南宁分公司销售人员表示，目前接到某银行有这个通知。外界对此规定理解有误。其中“贷款人年龄加贷款期限”可放宽至不超过80岁，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变。（2月13日证券时报）
(资料图片)
最近，年轻人扎堆提前还房贷的现象引发关注。然而在南宁出现“房贷年龄期限可延长至80岁”的消息。也就是说前者急于还清房贷，后者刻意延长房贷。当这两种现象同时出现，至少反映出购房贷款人与商业银行在房贷问题上的态度是截然相反的。
由于房地产在商业银行眼里属于优质资产，因而银行不但不希望提前还房贷，反而把房贷年龄期限延长，目的无非是鼓励购房人贷款买房而且是多贷款，以获得更多利息收入。因为房贷年龄期限一旦延长，贷款人就不急于还清房贷，房贷利息就是银行收入。
这对贷款买房人似乎是好消息。其一，部分老年人有望在银行贷款帮助下圆“住房梦”，改善住房条件。其二，可鼓励部分贷款人按最长房贷年限（即30年）办理贷款，降低了每月还贷压力。其三，还能给以往难办房贷的老年人留下不再被歧视的印象。
不过，这种房贷政策的最大受益者却是商业银行。银行如此设计房贷政策，无疑是有利可图，比如可以争取更多房贷客户，并增加银行的营业收入和预期收益。其次，受益的是与银行合作的开发商，因为此举可以帮助开发商卖房、回笼资金、提升业绩。
十四五期间，我国将进入中度老龄化社会（北京等部分城市已步入中度老龄化），在老年人在总人口中占比越来越高的背景下，这种房贷政策也可能被解读为主动适应老龄化社会发展、满足老年人贷款买房之需，但对老龄化社会实际影响，要理性看待。
虽然此举看上去相关商业银行对购房贷款人“关爱有加”，特别是对部分老年人体现出“特殊关爱”，但要指出，这种房贷政策并不是真正的敬老、爱老，而是让七十多岁的老年人背负房贷为银行“打工”，不客气地说想把部分老年人变成“老年房奴”。
众所周知，绝大部分老年人退休后的收入只有养老金，而且部分企业退休人员的养老金并不高，当初以居民身份缴纳的养老金，领取时待遇则更低。不少老人本就面临生活支出、健康支出等压力，如果同时还要每月偿还银行贷款，恐怕很难承受房贷之重。
此外，当七十多岁老年人还在偿还房贷，其背后很可能还有“啃老族”，即某些子女会因父母有还贷能力，躺在父母的羽翼下混日子，并且等父母还清房贷后有朝一日继承遗产。由此来看，这种房贷政策导致本该安享晚年的老年人承受了不该承受的压力。
作为贷款人的商业银行也要意识到，此举不仅因为增加老年人群压力而影响银行形象，还可能增加银行的债务风险。一旦60到69岁老年借款人增多，未来因生病、死亡等原因无法偿还贷款，这种“优质资产”或变成银行“风险资产”。所以银行务必三思。
另外，此举对老龄社会、金融安全是何影响，也要引起金融监管部门高度重视，该规范的及时规范。总之，即便“贷款人年龄不超过70岁”的规定未变，但房贷年龄期限可延长至80岁，还是增加了部分老年人的生活压力，不符合我国敬老爱老的传统。
◎为正义“说话”，为公平“代言”，若喜欢本账号文章，请您订阅并批评指正◎
