2023-06-26 09:35:28 来源 : 野武士
最近，太平人寿摊上一个巨额罚单，被中国人民银行上海分行行政罚款金额高达800万元，而原因就在于太平人寿保险有限公司未按照规定履行客户身份识别义务，总而言之就是违反了反洗钱的法规。
(资料图片仅供参考)
此外，时任太平人寿保险有限公司合规负责人、首席风险官彭献民、合规负责人、首席风险官乔宁和市场总监唐锡南，皆因为未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为被处以数万元罚款。
值得注意的是，此次央行行政处罚太平人寿的金额，几乎与去年央行对全体险企的处罚总额接近，处罚金额之大令整个市场震惊：太平人寿的违规到底多么严重？
这两年来太平人寿引以为傲的金融科技，似乎并没有大幅提升客户服务和内控管理，太平人寿因为客户身份识别和支公司违规返佣的问题一再出现，黑猫平台的消费者投诉数量也超过了新华人寿和人保寿险。
罚款金额创下今年险企之最
统计显示，去年人民银行对整个保险业的罚款总额不超过900万元，其中太保寿险被处罚金额最高，达到484万元，而且是触犯了包括未识别客户身份在内的4条违规项目。
此次，太平人寿仅仅一个未按规定履行客户身份识别义务违规事实，就被中国人民银行开出800万元罚单，可见太平人寿的违规严重性，超过历年其他险企同类违规的程度。
一般来说，客户身份识别被视为金融机构反洗钱工作的第1道防线。根据反洗钱的相关法律法规，金融机构在开立账户与客户建立业务关系的时候，必须识别客户身份了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
以去年人民银行对险企在客户身份识别项目的违规来看，处罚对象以中小险企和大型险企的地方分支机构为主，太平人寿作为国内寿险TOP6，收入规模超过1500亿元，又是治理结构相对完善的上市险企，此次却是人民银行对其总部和相关负责人处罚，可能内控管理漏洞之大超出预料。
要知道的是，一直以来，金融科技都是太平保险集团对外宣传的招牌，智能化客户服务体系是太平保险集团招揽客户的噱头，而对于客户身份核查，中国太平更是拥有“拳头”产品。
中国太平保险集团旗下的太平金科已经有15年历史，2019年还与华为建立合作，引入了人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联等先进技术，同时还有太平金运公司开发智能化服务，在业务营销、客户服务、调查查勘、风险防控等方面推出了一批明星产品，其中就包括“智能核身”技术，即对客户身份进行识别。去年中国太平保险集团科技运营部负责人胡冰专门发文对相关技术作了详细介绍。
值得注意的是，此次被处罚的太平人寿员工——首席风险官彭献民目前正在太平金科任职董事，另一个被处罚的首席风险官乔宁曾在2018年兼职太平金科总经理助理，被处以4.5万元罚款的市场总监唐锡南则是2022年11月之前在太平金科任职董事。
金融科技之光照不进现实
尽管，中国太平用金融科技为业务加持，并且给出了各种数据证明服务能力显著提升，但客户的投诉量依然不减，甚至超过了其他险企。
此前中国太平宣称，通过两家金融科技公司，赋能业务流程智能化，通过深化场景融合，增强客户服务的便捷性与获得感，解决了理赔环节“不方便、手续繁、不透明、到账慢”的理赔痛点，通过“快赔”“先赔”“直赔”“预赔”四大服务场景，最快仅需2秒实现赔款到付，车险“理赔一线通”的理赔时效控制在30分钟内。
然而，6月份国家金融监管总局通报的一季度接收并转送保险消费投诉数据显示，按照亿元保费投诉量较高的财产保险公司排序：第三名是太平财险，为16.11件/亿元;按照万张保单投诉量较高的财产保险公司排序：太平财险仍排第三，1.38件/万张;按照理赔纠纷投诉量较多的财产保险公司排序，太平财险1329件，占比96.9%;以人身保险公司亿元保费投诉量排行，太平人寿则以1.29件/亿元位列前十。
另外，截至6月25日，黑猫投诉平台显示涉及太平人寿的投诉高达1024条，投诉内容多为“诱导购买”、“虚假宣传”等，而收入规模稍高于太平人寿的新华人寿，相关投诉量只有347个，收入规模仅次于太平人寿的人保寿险，相关投诉量也只有402个。
其中一则投诉内容显示，投诉人在6月22日发起投诉，直斥东营太平人寿处处套路，公司教唆业务员诱导消费，介绍产品与合同不符，还存在代签字等问题，并且投诉人贴出了三张有关的截图，第一张谈论的内容为如何返佣给投保人，第二张为返佣争议，第三张图是保费金额和佣金明晰。
结合这三张图可以判断，是一个叫初飞飞的投保人投保后，被保险代理人返佣(给予投保人保险合同约定以外的利益)，但后续初飞飞对返佣金额存在争议，最终选择了检举和投诉。
跟新华人寿和人保寿险的投诉量对比，以及从黑猫平台的反馈来看，虽然中国太平借助金融科技优化客户服务、指导业务流程规范化，但实际提升空间可能并不大，可能在一众险企对手当中，还处于“慢跑步道”，而其他对手已行驶在“高速公路”。
改善合规性问题任重道远
巧合的是，今年6月初，,太平人寿宜昌中心支公司就因为给予投保人保险合同约定以外的利益;诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动;将本公司的保险条款、保险费率与其他保险公司的类似保险条款、保险费率等进行片面比较行为，被宜昌银保监分局警告并合计罚款3万元。
5月29日，银保监会山东监管局对太平人寿济宁中心支公司开出了30.2万元金额的行政处罚决定书，原因同样涉及到太平人寿编制虚假业务资料、承诺给予投保人合同约定外利益等违规项目。
去年中国银保监会双鸭山银保监分局、本溪银保监分局均发现当地的太平人寿支公司存在给予客户合同外利益的情况，也都给出数十万元的罚款。
频繁出现的返佣问题，折射出太平人寿产品内控管理混乱，以至于业务人员寻求返佣吸客的违规现象接连不断，这可能是太平人寿增收不增利的原因。
2022年太平人寿的原保险保费收入为1540.02亿元，同比增长3.57%。其中，传统寿险保费贡献度接近80%,而分红保险在原保费收入中的占比则降至约20%左右。
不过2022年太平人寿利润总额同比大幅减少62.76%至33.34亿元，投资收益同比减少了17%至352.96亿元，公允价值变动损益为-26.98亿元。截至2022年末所有者权益较上年末下降3.75%至545.85亿元，同时，太平人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别较上年末下降99.04个百分点和14.56个百分点至96.78%和193.57%。
